은행 연금저축보험을 증권사 연금저축펀드로 옮기는 방법(ft. 미래에셋증권 연금 계좌가 없습니다 오류 해결)
아내의 연금저축을 연금저축보험에서 연금저축펀드로 옮겼다. 연금저축보험의 수익률이 너무나도 좋지 않았기 때문이다. 계산을 해봤더니 10년을 완납하고, 3년 가까이 거치한 수익률이 연평균 2%도 되지 않았다. 연금저축보험에서 가져가는 사업비와 낮은 금리 때문이었다. 결국 연금저축보험을 아내가 증권 계좌를 가지고 있는 미래에셋증권 연금저축펀드로 이전하기로 했다. 이번 글에서는 보험사나 은행에서 가입한 연금저축보험을 연금저축펀드로 옮기는 과정과, 그 과정에서 발생한 「연금 계좌가 없습니다」 오류 및 해결 방법을 정리해 본다.
10년 완납한 연금저축보험 수익률 계산 - 연금저축보험에 가입하면 안 되는 이유(ft. 수협 굿초이스 연금저축공제)
10년 완납한 연금저축보험 수익률 계산 - 연금저축보험에 가입하면 안 되는 이유(ft. 수협 굿초이
아내는 절세수단으로 연금저축보험에 가입하고 있다. 사회초년생 시절 장모님이 가입하라고 해서 별생각없이 가입했고, 이후 계속 납입을 해오고 있다. 나는 연금저축펀드와 IRP를 둘 다 하고
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연금저축펀드 계좌 개설하기
연금저축보험을 연금저축펀드로 바꾸기 위해 가장 먼저 해야할 일은 증권사에 연금저축펀드 계좌를 개설하는 것이다.
미래에셋증권을 기준으로 계좌 개설 메뉴에서 '개인연금' 계좌를 만들어야 한다. 퇴직연금과 이름이 헷갈려서 퇴직연금 계좌를 만들기도 하는데 퇴직연금은 IRP 계좌이기 때문에 연금저축과 다르다. 반드시 '개인연금' 계좌로 만들어야 한다.
이때 신규 계좌와 이전 계좌 중 하나를 선택해야 하는데, 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전할 경우에는 '신규'로 만들어야 한다. 이전 계좌의 경우 연금저축펀드를 이전할 때 개설하는 계좌이다.
연금저축펀드 계좌 개설 절차는 매우 복잡하다.
동의해야 할 것이 족히 30개는 넘어가는 것 같다. 신분증 촬영도 해야하고 본인 사진도 찍어야 한다. 세금 혜택과 관련이 있기 때문인지 더 복잡하게 느껴진다.
계좌 개설 시 주의해야 할 점이 하나 있는데, 이미 다른 연금저축보험이나 IRP 등으로 납입한도가 다 채워졌는지 확인하는 것이다.
매매유형 선택에서 얼마까지 납입할 수 있다고 안내해주는데 여기서 0만원이 나오거나 금액이 너무 적은 경우 다른 증권사나 은행, 보험사에서 연간 1,800만원 납입한도를 다 차지하고 있는 상황이다.
다른 증권사나 은행, 보험사에서 한도를 조정해서 납입한도를 확보해야 한다. 조정 후 금액이 변경된 것을 알 수 있다.
「연금 계좌가 없습니다 연금 계좌개설로 이동하시겠습니까?」 오류 해결하기
미래에셋에서 연금저축펀드 계좌를 만들었는데도 아래와 같이 연금 계좌가 없다는 오류가 나타날 수 있다. 이 오류는 아직 전산 시스템에 새로 개설한 연금저축펀드 계좌가 등록되지 않아서 발생하는 것이다. 10 ~ 20분 정도 기다리면 오류가 자동으로 해결된다. 오류가 발생해도 미래에셋증권 내의 다른 계좌에서 미래에셋증권의 연금저축펀드 계좌로 돈을 보낼 수 있다.
오류가 해결되면 아래처럼 '-'가 없는 계좌번호에서 '-'가 있는 계좌번호로 계좌번호가 변경된다.
연금저축보험 이전하기 - 타사 이전 신청하기
미래에셋증권 MTS에서 제공하는「타사 연금가져오기」 기능을 통해 기존에 가입한 연금저축보험을 이전할 수 있다.
MTS 메뉴에서 [연금] - [타사 연금가져오기/실물이전]을 누르면 된다.
가져올 연금저축보험의 은행이나 보험사, 계좌번호를 입력하고 금융거래정보 제공 의뢰에 동의하면 연금저축보험 이전 신청이 완료된다.
여기까지가 MTS에서 연금저축보험 타사 이전을 신청하는 단계이고, 이후에는 이전 신청 확인을 위해 기존에 가입되어있던 연금저축보험 은행이나 보험사에서 전화가 온다. 당일날 바로 오는 경우도 있고 다음날 오는 경우도 있다. 전화가 오면 이전 신청한 것이 맞다고 확인해주면 최종 이전이 완료된다. 이때 영업 목적으로 연금 이전을 취소하면 안되겠냐는 일종의 '해지방어'가 들어올수도 있는데 그냥 무시하면 된다.
증권사 연금저축계좌에 연금이 입금된 것을 확인했다면, 이제 미래에셋증권 어플에서 ETF를 매수하면 된다.
모두의 안정적인 노후를 위한 성투를 기원한다!!